Financieel recht
LEO doet het bronnen- en uitsprakenonderzoek voor uw financieelrechtelijke dossiers op de stukken waar dit vak op draait: de Wet op het financieel toezicht en titel 7.2A van Boek 7 BW op de peildatum die uw zaak vraagt, de uitspraken van Kifid en de SKGZ waarin een norm op een concreet geschil landt, en de Q&A's, guidelines en supervisory guides van ESMA, de EBA en het ECB-bankentoezicht. Dat laatste is geen sierlaag: een groot deel van wat hier geldt, wordt niet in Den Haag uitgelegd. Elke stelling met vindplaats: artikel, lid, Q&A of ECLI.
De bronnen
Bij een financieelrechtelijke vraag zet LEO niet ‘alles’ aan, maar de set die bij dit gebied hoort. Zeven bronnen dragen een tag van dit knooppunt: drie Europese toezichtsautoriteiten, twee Nederlandse geschilinstanties en twee registers van toezichtsbesluiten. Wat ze gemeen hebben is dat ze allemaal buiten de wettekst staan — en dat is precies waar dit vak wordt beslist.
Aangelegd voor financieel & economisch recht
Levert de besluiten, boetes en leidraden van de ACM: het spoor waarlangs de Nederlandse markttoezichthouder een gedraging feitelijk heeft beoordeeld, tot in de gereguleerde sectoren energie, telecom, post en vervoer.
Geeft de bindende adviezen over zorgverzekeringsgeschillen — dekking, eigen risico, naturapolis — van de onafhankelijke instantie die artikel 114 lid 1 Zorgverzekeringswet voorschrijft, en daarmee de lijn waarlangs polisvoorwaarden in de praktijk worden uitgelegd.
Brengt de uitspraken binnen waarin geschillen tussen consumenten en banken, verzekeraars, beleggingsondernemingen en intermediairs daadwerkelijk worden beslecht — uitspraken zonder ECLI, die dus buiten beeld blijven voor onderzoek dat bij Rechtspraak.nl ophoudt.
Levert het prudentiële perspectief van het gemeenschappelijk toezichtsmechanisme: supervisory guides, de SREP-methodologie en de toezichtsprioriteiten waarmee de ECB banken beoordeelt — precies de laag waarnaar artikel 1:75 Wft zelf doorverwijst.
Opent de Single Rulebook Q&A per wetsartikel, zodat een bepaling uit CRR, CRD, PSD2, DORA of MiCAR kan worden nageslagen op hoe zij volgens de EBA moet worden toegepast — met de kanttekening die de EBA er zelf bij zet: die antwoorden hebben geen bindende rechtskracht.
Draagt het effecten- en marktentoezicht: guidelines, technical standards, opinions en final reports, de Q&A-database over onder meer MiFID II, MiCA, AIFMD, UCITS, CSDR, SFDR en BMR, en het EU-register van nationale sancties tegen beleggingsondernemingen.
Ontsluit het zaakregister van de Commissie met de besluitteksten per zaak; voor dít gebied telt vooral de staatssteunkant (SA-zaken), waar steunmaatregelen en interventies in de financiële sector zijn beoordeeld.
Erbij zodra u fusiecontrole kiest
Deze kennisbank hangt aan het deelgebied mededinging & fusiecontrole, niet aan het hoofdgebied. Kiest u alleen Financieel recht, dan komt hij niet mee; vinkt u dat deelgebied óók aan, dan wel.
Ondernemingsrecht — Corporate Governance (MCCG + Eumedion + VEUO)
Draagt de Nederlandse corporate-governance soft law — de MCCG-code met monitoringrapport, het Eumedion-handboek, de VEUO-position paper en de SER Fusiegedragsregels — waarmee bij een concentratie de vragen over RvC/RvB-structuur, aandeelhoudersrechten en werknemersconsultatie beantwoord worden.
Staat in élk profiel aan
Deze doen altijd mee, ongeacht vakgebied. Voor dit gebied leveren ze de dragende laag: de geconsolideerde tekst van de Wft en van Boek 7 BW op elke peildatum, de bekendmakingen in de Staatscourant, het EU-recht via EUR-Lex en de nationale rechtspraak met ECLI.
Wetten.nl
De geldende wettekst op de dag van raadpleging, met de mogelijkheid om een oudere versie op te vragen wanneer het om een feit uit het verleden gaat.
Rechtspraak.nl (ECLI)
Gepubliceerde uitspraken van de Nederlandse rechter, waarnaar wordt verwezen met de ECLI zodat u de vindplaats zelf kunt openen.
Officiële Publicaties (KOOP)
Staatsblad, Staatscourant en Kamerstukken — waar u de parlementaire geschiedenis van een bepaling terugvindt.
Rechtspraak — reglementen en oriëntatiepunten
De procesreglementen en landelijke oriëntatiepunten van de Rechtspraak zelf: hoe een zaak feitelijk loopt, naast wat de wet voorschrijft.
EUR-Lex (EU-recht)
Verordeningen, richtlijnen en de geconsolideerde versies daarvan, inclusief de vraag of een richtlijn al is omgezet.
EHRM (HUDOC)
Rechtspraak van het Europees Hof voor de Rechten van de Mens, voor zaken waarin een verdragsrecht meespeelt.
Verdragenbank
De verdragsteksten zelf, met hun status voor Nederland — of een verdrag in werking is en met welk voorbehoud.
LiDO (Linked Data Overheid)
De verwijzingen tússen regelingen: welke bepaling naar welke andere wijst, zodat een keten van doorverwijzingen niet halverwege afbreekt.
PUC (puc.overheid.nl)
Beleidsregels en werkinstructies van uitvoeringsorganisaties — het niveau onder de wet waar de praktijk zich vaak op richt.
open.overheid.nl
Openbaar gemaakte overheidsdocumenten, waaronder Woo-besluiten en de stukken die daarbij zijn vrijgegeven.
Nederlandse orde van advocaten (advocatenorde.nl)
De verordeningen en beleidsstukken van de NOvA, voor vragen over de beroepsuitoefening zelf.
Gedragsregels Advocatuur (NOvA)
De gedragsregels met hun toelichting, voor de vraag of een handelwijze tuchtrechtelijk houdbaar is.
College voor de Rechten van de Mens (oordelen)
Oordelen over gelijke behandeling — geen rechterlijke uitspraken, maar in de praktijk wel richtinggevend.
KvK Handelsregister
De registerstand van een rechtspersoon: wie tekenbevoegd is, welke rechtsvorm, en of een entiteit nog bestaat.
Juridische literatuur (OpenAlex)
Open toegankelijke wetenschappelijke literatuur, voor wanneer een standpunt onderbouwing uit de doctrine vraagt.
Duits recht (NeuRIS)
Duitse wetgeving en rechtspraak, bruikbaar bij grensoverschrijdende zaken en bij rechtsvergelijking.
NCSC — Security Advisories
Beveiligingsadviezen van het Nationaal Cyber Security Centrum, relevant zodra een zaak een digitaal incident raakt.
Twee van de zeven — de ACM en het zaakregister van de Commissie — komen mee omdat dit knooppunt ook de mededingingstag draagt. Ze staan er dus terecht, maar deze pagina belooft geen mededingingsrechtelijke behandeling: dat onderwerp krijgt een eigen plek. Een bron staat hier alleen als hij op dit profiel ook echt activeert, en onder elk antwoord in LEO staat welke bronnen daadwerkelijk meededen.
Alle 110 officiële bronnen →De peildatum
In het financieel recht is een artikelnummer zonder peildatum bijna waardeloos. De Wft wordt meermaals per jaar gewijzigd, en de civielrechtelijke spiegelbepaling in Boek 7 BW loopt niet altijd gelijk op. Eén voorbeeld, nagemeten op 15 september 2026, laat zien waarom LEO de tekst met BWB-id en datum ophaalt in plaats van uit een geheugen.
Deze vaststelling zelf heeft een houdbaarheidsdatum — daarom staat er een meetdatum bij, en daarom haalt LEO de tekst op in plaats van hem te onthouden.
Eén vraag, uitgewerkt
Advocaat financieel recht · achteraf betalen · toezicht- en civiele kant
„Onze cliënt biedt ‘achteraf betalen’ aan met een terugbetaaltermijn van dertig dagen en rekent alleen kosten bij te late betaling. Valt dat buiten het consumentenkredietregime, en waar landt een klacht hierover?”
Zo komt het antwoord terug
Artikel 7:58 lid 2 onder e BW haalt kredietovereenkomsten zonder rente en andere kosten, en kredietovereenkomsten waarbij binnen drie maanden moet worden terugbetaald tegen slechts onbetekenende kosten, buiten titel 7.2A. Een terugbetaaltermijn van dertig dagen zit ruim binnen die drie maanden, dus alles hangt op het woord ‘onbetekenend’ — en op de vraag welke kosten daarbij meetellen. Let er daarnaast op dat de toezichtrechtelijke spiegelbepaling niet zonder meer gelijk oploopt: artikel 1:20 lid 1 onder e Wft leest in de versie die geldt vanaf 1 september 2026 anders dan de tekst die in maart 2026 nog werd geciteerd.
In de prejudiciële beslissing van 27 juni 2025 gaat de Hoge Raad precies over achteraf betalen bij een webwinkel. Het antwoord in rechtsoverweging 3.4.4 is tweeledig: vertragingsrente en buitengerechtelijke kosten mogen bij die beoordeling niet in aanmerking worden genomen — ongeacht of zij op de wet of op de overeenkomst berusten, en ongeacht of zij hoger zijn dan het wettelijke tarief — maar zij moeten er wél bij worden betrokken als de kredietgever er vanaf het sluiten van de overeenkomst al op anticipeert dat de consument niet zal nakomen, om daar economisch voordeel uit te halen. De rechter moet dan alle omstandigheden onderzoeken, met name de aard van de rente en kosten, de termijnen waarop zij opeisbaar worden en hun bedrag.
De Geschillencommissie van Kifid deed dat op 31 maart 2026 in uitspraak 2026-0304. Zij stelde de aanbieder in de gelegenheid te onderbouwen dat zijn verdienmodel niet op wanbetaling anticipeert, wees op de verzwaarde motiveringsplicht die daarbij geldt, en oordeelde dat een enkele stelling daarover niet volstond. Gevolg: geen uitzondering, dus titel 7.2A BW van toepassing, dus de precontractuele informatieplichten van de artikelen 7:60 en 7:61 BW én de kredietwaardigheidstoets. Omdat die niet onderbouwd waren, vernietigde de commissie de kredietovereenkomst volledig op grond van artikel 3:40 lid 2 BW. Voor uw cliënt is de les vooral bewijsrechtelijk: het is aan hem om te onderbouwen dat hij buiten het regime valt.
Valt het krediet binnen het regime, dan geldt ook artikel 4:34 Wft: de aanbieder wint vóór de totstandkoming informatie in over de financiële positie van de consument en beoordeelt ter voorkoming van overkreditering of het aangaan verantwoord is (lid 1), en gaat de overeenkomst niet aan als dat onverantwoord zou zijn (lid 2). Een individuele klacht landt intussen niet bij de rechter maar bij Kifid, en daar loopt een eigen klok: volgens vraag 7 lid 1 van het Reglement Geschillencommissie kan een klacht worden ingediend tot drie maanden na een schriftelijk definitief standpunt waarin op die termijn is gewezen, tot een jaar nadat de klacht voor het eerst aan de dienstverlener is voorgelegd, of binnen een redelijke termijn na bekendheid met de mogelijkheid te klagen — waarbij de voor de consument gunstigste termijn geldt.
De vindplaatsen onder dit antwoord
Zo ziet elk antwoord eruit: de stelling, de vindplaats, en de passage zelf — te openen in de bron waar hij op steunt. Niet een link naar een document, maar de zin.
Het toezicht
Een groot deel van wat in dit vak geldt, wordt niet door de nationale wetgever uitgelegd maar door de Europese toezichtsautoriteiten — en de Wft wijst daar zelf naar. Die laag draagt LEO als eigen bronnen.
Wat in deze set niet zit, zeggen we er liever zelf bij: de leidraden en beleidsregels van de AFM en DNB vormen geen eigen bron. Wat er wél binnenkomt is de bekendmaking in de Staatscourant via de officiële publicaties, en de wettekst zelf.
Vragen uit dit vak
Een financieelrechtelijk dossier bevat vaak lopende toezichtscorrespondentie, interne onderzoeken en commercieel gevoelige posities. Wat u in LEO zet, blijft van u: uw cliëntdata wordt nooit gebruikt om AI-modellen te trainen. Zo is dat geregeld →
Verwerking volledig binnen de AVG. Uw cliëntdata wordt nooit gebruikt om AI-modellen te trainen.
Eigen servers in EU-datacenters (Duitsland en Finland) — geen hyperscaler. TLS 1.2+ in transport en een volledig versleuteld datavolume (LUKS2 full-disk) op elke productiehost, waar ook de back-ups staan.
Certificeringsaudit afgerond in augustus 2026; certificaat verwacht in het vierde kwartaal van 2026. Volg de status in ons Trust Center.
Alle details, subverwerkers en documentatie: trust.prudai.com
